Kredyt hipoteczny

Charakteryzuje się najczęściej długim okresem zaciągnięcia zobowiązania
i stosunkowo niskim oprocentowaniem. Kredyt hipoteczny, nie bez powodu kojarzony najczęściej z zakupem domu lub mieszkania, może być udzielony również na zakup np. działki pod budowę domu. Oferta kredytów hipotecznych jest bardzo szeroka, dlatego też decyzja o wyborze tej konkretnej musi być przemyślana.

Umów spotkanie

Proces pozyskania kredytu

Krok

Pierwsze spotkanie

  • Badamy Twoje potrzeby
  • Liczymy zdolność kredytową w oparciu o podane przez Ciebie dochody i zobowiązania
  • Przedstawiamy i omawiamy oferty banków
Krok

Kompletowanie dokumentów

  • Podpisujesz wnioski do wybranych banków
  • Obrabiamy Twój wniosek i z naszą pomocą kompletujesz wymagane dokumenty
Krok

Oczekiwanie na decyzję

  • Kompletny wniosek składamy do banku
  • Bank sprawdza Twoją historię kredytową
Krok

Złożenie wniosku

  • Po analizie finansowej bank weryfikuje nieruchomość
  • Uzupełnienie ewentualnych braków wskazanych przez analityka
Krok

Podpisanie umowy

Kredyt został przyznany
  • Wspólnie analizujemy warunki umowy kredytowej
  • Towarzyszymy Ci podczas całego procesu

Jakie korzyści daje RES Finanse

Oferty banków w jednym miejscu

W jednym miejscu dokonasz przeglądu najkorzystniejszych ofert - pomożemy Ci wybrać tą najlepszą.

Zadbamy o dokumentację

Pomożemy w skompletowaniu niezbędnych dokumentów.

Reprezentacja przed bankiem

W Twoim imieniu kontaktujemy się z bankiem i deweloperem aby ograniczyć niepotrzebny stres.

Zaoszczędzony czas

Wszystkie formalności załatwiasz u Nas w biurze lub w dogodnym terminie i miejscu dla Ciebie – dostosowujemy się do Ciebie!

Informacja o statusach

Jesteśmy z Tobą w stałym kontakcie. Na bieżąco informujemy o postępach w procesowaniu wniosku.

Przypominamy o terminach

Przypomnimy o zbliżającym się terminie płatności transzy czy kończącym się ubezpieczeniu.

Najczęściej zadawane pytania

Co to znaczy badanie zdolności kredytowej?

Jest to sprawdzenie jaką maksymalną kwotę kredytu można uzyskać. Każdy bank wylicza zdolność na podstawie swoich wewnętrznych regulacji. Bierze pod uwagę uzyskiwany dochód, koszty utrzymania oraz ewentualne zobowiązania kredytowe. Dla banku istotne jest również to ile osób przystępuje do kredytu oraz ile z nich nie osiąga dochodu. Korzystnie jest sprawdzać zdolność w różnych bankach, ze względu na to iż przy tych samych dochodach maksymalna zdolność może się różnić.

Czy jeśli wybiorę ofertę banku, w którym mam konto to będzie najkorzystniejsza oferta?

Klienci często myślą w ten sposób, jednakże zazwyczaj jest to błędne myślenie. Paradoksalnie może okazać się, iż oferta Twojego banku może być najmniej atrakcyjną na rynku. Tylko nieliczne banki nagradzają swoich klientów za lojalność i długoletnią współpracę, obniżając marżę lub prowizję. laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

Są raty równe i malejące, które wybrać?

W przypadku rat równych co miesiąc płacisz ratę tej samej wysokości, a w przypadku rat malejących początkowo są one wyższe i regularnie się obniżają. Oba warianty mają swoje wady i zalety. Raty równe pozwalają uzyskać wyższą zdolność kredytową ale odsetki są wyższe. Raty malejące ograniczają zdolność, ponieważ jest ona liczona od najwyższej raty ale ostatecznie odsetki są niższe.

Czy biorąc kredyt na budowę domu muszę rozliczyć się na podstawie faktur?

Znaczna część banków odeszła już od tej formy rozliczania transz budowy. Obecnie banki rozliczają klientów z wykonanych prac za pomocą zdjęć, które wykonuje sam klient i załącza je w systemie bankowości elektronicznej lub jest wysyłany pracownik banku na tzw. inspekcję i on sprawdza czy to co zostało zapisane w kosztorysie na dany etap zostało zrealizowane.

Czy do kredytu mogę przystąpić np. z partnerem lub rodzicami?

Tak. Banki dopuszczają taką możliwość aby współkredytobiorcą była osoba niespokrewniona lub np. rodzice, brat, siostra. W takiej sytuacji należy pamiętać, że zdolność będzie liczona do wieku najstarszego z kredytobiorców.

Wkład własny - co to znaczy?

Są to środki własne, które są deklarowane na poczet nabycia nieruchomości. Obecnie wymagane minimum to 20% całkowitej wartości nieruchomości. Nieliczne banki akceptują jeszcze możliwość posiadania 10% wkładu ale nigdy mniej. Taki wkład jest określany niskim wkładem własnym, bank ma prawo i obowiązek zażądać dodatkowego zabezpieczenia – najczęściej podwyższona marża do czasu osiągnięcia tych wymaganych 20%. Warto pamiętać, że im więcej zostanie wniesione na samym początku tym korzystniejsza oferta banku, niższy kredyt, co a tym idzie niższa rata i mniejsze koszty całkowite.

Czy można wybrać dzień płatności raty?

Tak, masz możliwość wybrania dowolnego dnia płatności raty między w miesiącu.

Porozmawiajmy o finansowaniu dla Ciebie

Barbara Serwin

Barbara Serwin

ekspert kredytowy

Więcej o kredytach hipotecznych

Proces kredytowy często bywa bardzo złożony. Aby uniknąć niepotrzebnego stresu warto skorzystać
z usług Eksperta Finansowego. W dogodnym terminie dla Ciebie rozłożymy ten proces na czynniki pierwsze! Przedstawimy aktualne oferty, wskażemy plusy i minusy każdej z nich oraz pomożemy wybrać tą, która najlepiej odpowie Twoim potrzebom i możliwościom finansowym.

Marża, WIBOR, oprocentowanie, odsetki, prowizja, RRSO – wszystkie te pojęcia powiązane ze sobą i decydują o ostatecznej ofercie kredytu hipotecznego. Po spotkaniu z Nami bez problemu będziesz mógł je rozróżnić.

Kredyt hipoteczny charakteryzuje się stosunkowo niskim oprocentowaniem i bardzo często długim okresem spłacania zobowiązania. Najczęściej kojarzony jest z zakupem domu, dokończeniem budowy czy budową domu od podstaw lub zakupem mieszkania, gdzie kredytowana nieruchomość stanowi zabezpieczenie dla banku. Wybranie nieruchomości nie gwarantuje otrzymania kredytu, klient musi spełniać szereg warunków. Najważniejsze z nich to zdolność kredytowa i wkład własny od sprawdzeniach tych dwóch czynników rozpoczyna się cały proces kredytowy oraz wybór oferty banku. Analizowana jest szczegółowo historia kredytowa klienta, źródło dochodu ewentualne zobowiązania – wszystko to ma wpływ na ostateczną decyzję banku. Nieruchomość sama w sobie jest również w centrum zainteresowania, poddawana analizie i wycenie po to aby bank wiedział ile faktycznie jest warta i czy ta wartość wystarczy aby nieruchomość mogła stać się zabezpieczeniem.

Z roku na rok banki zmieniają warunki otrzymania kredytu, nie oznacza to jednak, że powinno się obawiać zaciągania kredytów. Trzeba być świadomym całego ryzyka i ewentualnego niebezpieczeństwa związanym np. z brakiem środków do spłaty kredytu. Należy zdroworozsądkowo podejść do całego procesu, czytać umowy przed ich podpisaniem, zadawać pytania i rozwiewać wszystkie wątpliwości, aby świadomie i ze spokojem podjąć tą jakże ważną decyzję.
Na naszą pomoc możesz zawsze liczyć od pierwszego spotkania, aż po dzień podpisania umowy, a bardzo często nawet po zakończeniu całego procesu pozostajemy do Twojej dyspozycji.

Res Finanse

PON - PT 9:00 – 17:00