Kredyty Hipoteczne

Kredyt hipoteczny z najniższym oprocentowaniem

Marzysz o własnym mieszkaniu lub domu? Pomożemy Ci uzyskać kredyt hipoteczny na najlepszych warunkach. Współpracujemy z wszystkimi bankami w Polsce – porównamy oferty, wyliczymy zdolność kredytową i przeprowadzimy Cię przez cały proces. Bezpłatnie.

Sprawdź swoją zdolność

Kredyt hipoteczny - finansowanie nieruchomości

Krok po kroku

Jak wygląda proces kredytowy?

Bezproblemowa droga do finansowania Twojego domu - transparentny proces w 3 prostych krokach

Analiza i dobór oferty

Badamy Twoje potrzeby i sprawdzamy zdolność kredytową
Liczymy zdolność w oparciu o podane dochody i zobowiązania
Przedstawiamy najkorzystniejsze oferty banków

Dokumenty i weryfikacja

Podpisujesz wnioski i kompletujesz dokumenty
Składamy wniosek do banku
Bank sprawdza historię kredytową i weryfikuje nieruchomość

Finalizacja kredytu

Otrzymujesz pozytywną decyzję kredytową
Wspólnie analizujemy warunki umowy kredytowej
Towarzyszymy Ci podczas podpisania umowy

Dlaczego my

Jakie korzyści daje RES Finanse

Kompleksowe wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego - od pierwszej konsultacji do finalizacji umowy

Oferty banków w jednym miejscu

W jednym miejscu dokonasz przeglądu najkorzystniejszych ofert - pomożemy Ci wybrać tą najlepszą.

Zadbamy o dokumentację

Pomożemy w skompletowaniu niezbędnych dokumentów.

Reprezentacja przed bankiem

W Twoim imieniu kontaktujemy się z bankiem i deweloperem aby ograniczyć niepotrzebny stres.

Zaoszczędzony czas

Wszystkie formalności załatwiasz u Nas w biurze lub w dogodnym terminie i miejscu dla Ciebie – dostosowujemy się do Ciebie!

Informacja o statusach

Jesteśmy z Tobą w stałym kontakcie. Na bieżąco informujemy o postępach w procesowaniu wniosku.

Przypominamy o terminach

Przypomnimy o zbliżającym się terminie płatności transzy czy kończącym się ubezpieczeniu.

Pytania i odpowiedzi

Najczęściej zadawane pytania

Odpowiedzi na wszystkie pytania dotyczące kredytów hipotecznych i procesu ich uzyskania

Co to znaczy badanie zdolności kredytowej?

Jest to sprawdzenie jaką maksymalną kwotę kredytu można uzyskać. Każdy bank wylicza zdolność na podstawie swoich wewnętrznych regulacji. Bierze pod uwagę uzyskiwany dochód, koszty utrzymania oraz ewentualne zobowiązania kredytowe. Dla banku istotne jest również to ile osób przystępuje do kredytu oraz ile z nich nie osiąga dochodu. Korzystnie jest sprawdzać zdolność w różnych bankach, ze względu na to iż przy tych samych dochodach maksymalna zdolność może się różnić.

Czy jeśli wybiorę ofertę banku, w którym mam konto to będzie najkorzystniejsza oferta?

Klienci często myślą w ten sposób, jednakże zazwyczaj jest to błędne myślenie. Paradoksalnie może okazać się, iż oferta Twojego banku może być najmniej atrakcyjną na rynku. Tylko nieliczne banki nagradzają swoich klientów za lojalność i długoletnią współpracę, obniżając marżę lub prowizję.

Są raty równe i malejące, które wybrać?

W przypadku rat równych co miesiąc płacisz ratę tej samej wysokości, a w przypadku rat malejących początkowo są one wyższe i regularnie się obniżają. Oba warianty mają swoje wady i zalety. Raty równe pozwalają uzyskać wyższą zdolność kredytową ale odsetki są wyższe. Raty malejące ograniczają zdolność, ponieważ jest ona liczona od najwyższej raty ale ostatecznie odsetki są niższe.

Czy biorąc kredyt na budowę domu muszę rozliczyć się na podstawie faktur?

Znaczna część banków odeszła już od tej formy rozliczania transz budowy. Obecnie banki rozliczają klientów z wykonanych prac za pomocą zdjęć, które wykonuje sam klient i załącza je w systemie bankowości elektronicznej lub jest wysyłany pracownik banku na tzw. inspekcję i on sprawdza czy to co zostało zapisane w kosztorysie na dany etap zostało zrealizowane.

Czy do kredytu mogę przystąpić np. z partnerem lub rodzicami?

Tak. Banki dopuszczają taką możliwość aby współkredytobiorcą była osoba niespokrewniona lub np. rodzice, brat, siostra. W takiej sytuacji należy pamiętać, że zdolność będzie liczona do wieku najstarszego z kredytobiorców.

Wkład własny - co to znaczy?

Są to środki własne, które są deklarowane na poczet nabycia nieruchomości. Obecnie wymagane minimum to 20% całkowitej wartości nieruchomości. Nieliczne banki akceptują jeszcze możliwość posiadania 10% wkładu ale nigdy mniej. Taki wkład jest określany niskim wkładem własnym, bank ma prawo i obowiązek zażądać dodatkowego zabezpieczenia – najczęściej podwyższona marża do czasu osiągnięcia tych wymaganych 20%. Warto pamiętać, że im więcej zostanie wniesione na samym początku tym korzystniejsza oferta banku, niższy kredyt, co a tym idzie niższa rata i mniejsze koszty całkowite.

Czy można wybrać dzień płatności raty?

Tak, masz możliwość wybrania dowolnego dnia płatności raty w miesiącu.

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytanie?

Napisz do nas

Skontaktuj się z nami

Porozmawiajmy o finansowaniu

Umów bezpłatną konsultację z naszym ekspertem kredytowym i poznaj najlepsze oferty

Barbara Serwin

Ekspert kredytowy

Umów spotkanie Zadzwoń

Marzena Czepiel

Ekspert kredytowy

Umów spotkanie Zadzwoń

Więcej o kredytach hipotecznych

Kredyt hipoteczny to rodzaj kredytu przeznaczonego na sfinansowanie zakupu nieruchomości - mieszkania, domu lub działki pod budowę. Charakteryzuje się długim okresem spłaty (nawet do 35 lat) oraz stosunkowo niskim oprocentowaniem w porównaniu do innych produktów kredytowych. Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka ustanowiona na finansowanej nieruchomości.

Proces uzyskania kredytu hipotecznego rozpoczyna się od sprawdzenia zdolności kredytowej, która określa maksymalną kwotę, jaką możesz pożyczyć. Bank bierze pod uwagę Twoje dochody, wydatki oraz ewentualne zobowiązania. Ważnym elementem jest wkład własny - obecnie większość banków wymaga minimum 20% wartości nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym korzystniejsze warunki kredytu możesz uzyskać.

Współpraca z pośrednikiem kredytowym, takim jak RES Finanse, znacznie ułatwia cały proces. Pośrednicy mają dostęp do ofert wszystkich banków działających w Polsce i mogą porównać warunki, aby znaleźć najlepszą propozycję dla Twojej sytuacji finansowej. Co ważne - usługi pośrednika są dla Ciebie całkowicie bezpłatne, ponieważ to bank wypłaca prowizję za pozyskanie klienta.

Podczas wyboru kredytu hipotecznego warto zwrócić uwagę na kilka kluczowych parametrów: marżę banku, oprocentowanie (stałe lub zmienne oparte o wskaźnik WIBOR), prowizję, rodzaj rat (równe czy malejące) oraz dodatkowe koszty jak ubezpieczenie czy wycena nieruchomości. Doświadczony doradca pomoże Ci zrozumieć wszystkie te elementy i dokonać świadomego wyboru.